Czy kredyt w Banku Pocztowym trzeba spłacać?

To pytanie dla wielu kredytobiorców może brzmieć absurdalnie. Jak to – przecież umowa jest umową, a dług trzeba oddać? Jednak w przypadku kredytów zaciągniętych w Banku Pocztowym (szczególnie w latach 2005–2015, w tym popularnych „Kredyt Raz Dwa”) pytanie to ma bardzo poważne uzasadnienie.

Przydługi (wiem o tym) wstęp

Wiele umów kredytowych z lat 2005 - 2015  zawierało klauzule abuzywne związane z mechanizmem WIBOR. Chodzi m.in. o brak precyzyjnej definicji wskaźnika, jednostronne prawo banku do aktualizacji oprocentowania oraz niewystarczające poinformowanie klienta o ryzyku. Konsekwencje uznania takich zapisów za niedozwolone mogą być bardzo korzystne dla kredytobiorcy: od znacznego obniżenia rat (kredyt rozliczany tylko na marży banku), przez zwrot nadpłaconych odsetek, aż po unieważnienie całej umowy i rozliczenie stron. Dlatego na kwestię ważności i potencjalnej nieważności umowy powinni szczególnie zwrócić uwagę wszyscy, którzy mają problemy ze spłatą, rozważają restrukturyzację kredytu, otrzymali wypowiedzenie umowy, zmagają się z windykacją lub egzekucją, ale także Ci, którzy chcą spłacić lub nadpłacić kredyt w Banku Pocztowym.

Może tytułowe pytanie nie chodziło Ci po głowie, może myślałeś o tym jak szybciej spłacić kredyt w Banku Pocztowym, ale – przy okazji – zastanów się nad tym co tkwi w Twojej umowie z bankiem. To jest nasza główna myśl, niezaleznie od tego na które z poniższych szczegółowych pytań dotyczących spłaty kredytu szukałeś odpowiedzi.

1. Czy można dokonać wcześniejszej spłaty kredytu w Banku Pocztowym?

Tak, można — zarówno częściowo, jak i całkowicie. Zanim to zrobisz — sprawdź umowę pod kątem klauzul abuzywnych. Jeśli WIBOR jest wadliwy, wcześniejsza spłata może być nieopłacalna – lepiej najpierw dochodzić usunięcia wskaźnika (kredyt tylko na marży). Złóż dyspozycję wcześniejszej spłaty (druk dostępny na stronie banku) i jednocześnie rozważ analizę prawną.

2. Co zrobić w przypadku zaległości w spłacie kredytu w Banku Pocztowym?

Nie ignoruj problemu – natychmiast skontaktuj się z bankiem. Jednocześnie zamów analizę umowy pod kątem abuzywności WIBOR-u. Wiele osób w trudnej sytuacji finansowej odkrywa, że ich zadłużenie jest zawyżone przez wadliwe klauzule. To daje znacznie silniejszą pozycję negocjacyjną niż samo proszenie o pomoc.

3. Jak wnioskować o restrukturyzację kredytu w Banku Pocztowym?

• Pobierz i wypełnij wniosek o restrukturyzację (dla klientów detalicznych).
• Dołącz dokumenty dochodowe i wyjaśnienie sytuacji.
• Złóż go mailowo (Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.), listownie lub w placówce.

Równolegle zleć sprawdzenie umowy. Restrykuryzacja nie zamyka drogi do kwestionowania abuzywnych zapisów – można robić obie rzeczy jednocześnie.

4. Jak rozłożyć zaległości w spłacie kredytu na raty w Banku Pocztowym?

Rozłożenie zaległości jest jedną z form restrukturyzacji. Zaznacz to we wniosku. Jednak zanim podpiszesz aneks, sprawdź, czy nie masz podstaw do unieważnienia lub modyfikacji umowy z powodu wadliwego WIBOR-u. Czasem lepszym rozwiązaniem jest sądowe zakwestionowanie salda niż rozkładanie zawyżonego długu.

5. Czy w Banku Pocztowym można zawiesić spłatę rat kredytu?

Tak — w ramach restrukturyzacji możliwe jest czasowe zawieszenie spłaty rat kapitałowych (karencja). Decyzja zależy od oceny banku, ale Twoja pozycja negocjacyjna mocno rośnie, gdy jednocześnie kwestionujesz abuzywność umowy.

6. Jak skontaktować się z Bankiem Pocztowym w sprawie spłaty kredytu?

• Dedykowany numer do restrukturyzacji: 52 3499 591
• E-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
• Przez Pocztowy24 logowanie na online.pocztowy.pl

Podczas kontaktu zapytaj też o możliwość uzyskania pełnej dokumentacji kredytowej – będzie potrzebna do analizy abuzywności. Nawet jeśli zgubiłeś umowę kredytu, możesz wystąpić do banku o jej duplikat. Bank powinien wydać duplikat po złożeniu oficjalnej dyspozycji w tej sprawie. Być może będzie to związane z poniesieniem opłaty zgodnej z taryfą Banku Pocztowego.

7. Co zrobić, gdy Bank Pocztowy wypowiedział umowę kredytu?

Masz zwykle 30 dni na spłatę całości. Natychmiast:

• Skontaktuj się z bankiem i złóż wniosek o restrukturyzację (czasami jeszcze jest możliwa).
• Pilnie sprawdź umowę pod kątem klauzul abuzywnych. Wypowiedzenie nie blokuje drogi sądowej. Drogę sądową możesz zainicjować sam, lub poczekać, aż po wypowiedzeniu umowy zrobi to bank.

8. Co zrobić, gdy Bank Pocztowy sprzedał wierzytelność do firmy windykacyjnej?

Cesja (np. do Prokura FIZ NFW / Kruk) nie „czyści” wad pierwotnej umowy. Możesz:

• Negocjować ugodę z nowym wierzycielem.
• Jednocześnie kwestionować abuzywność zapisów WIBOR-owych wobec pierwotnego banku (lub nowego wierzyciela).

9. Co zrobić, gdy Bank Pocztowy ma nakaz zapłaty za niespłacony kredyt?

Masz 2 tygodnie na wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty. To bardzo ważny moment – w sprzeciwie możesz podnieść zarzuty abuzywności klauzul. Warto mieć wtedy wsparcie prawnika. W sprzeciwie od nakazu zapłaty należy wskazać wszystkie twierdzenia i dowody służące obronie. Jeśli umowa jest wadliwa, to w sprzeciwie trzeba wskazać na konkretne wady, np. Na niedozwolone klauzule umowne związane z mechanizmem zmienności oprocentowania kredytu.

10. Co zrobić, gdy Bank Pocztowy prowadzi egzekucję z nieruchomości?

To najpoważniejszy etap. Natychmiast szukaj pomocy prawnej. Walka nie jest przegrana, ale obrona będzie zależała od kilku istotnych kwestii. Jeśli nakaz zapłaty na podstawie którego prowadzona jest egzekucja nie może być uznany za prawomocny, możesz liczyc na wstrzymanie egzekucji i możliwość postawienia zarzutów nieważności umowy np. z powodu klauzul WIBOR.

Podsumowanie

Kluczowa rada: Na każdym etapie (nadpłata, zaległości, restrukturyzacja, wypowiedzenie, nakaz zapłaty, windykacja, egzekucja) zawsze najpierw sprawdzaj umowę kredytową z Banku Pocztowego, szczególnie z lat 2005–2015. Wadliwe klauzule WIBOR-owe to realna szansa na znaczną redukcję długu lub zwrot pieniędzy – nawet po wielu latach.

Nota prawna:

Nie jesteśmy powiązani z Bankiem Pocztowym ani nie działamy w jego imieniu. Artykuł ma charakter informacyjno-edukacyjny i nie stanowi oficjalnej porady banku ani indywidualnej porady prawnej. Wszystkie informacje opieramy na publicly dostępnych dokumentach, regulacjach i orzecznictwie. W sprawach dotyczących Twojej umowy zalecamy kontakt z Bankiem Pocztowym oraz konsultację z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym i klauzulach abuzywnych.