Szansa na znaczną redukcję zadłużenia z kredytu „Raz Dwa” z 2013 r. w Banku Pocztowym

Nasza klientka od wielu lat zmaga się z konsekwencjami kredytu „Kredyt Raz Dwa” zaciągniętego w 2013 roku w Banku Pocztowym. Po okresie regularnych spłat sytuacja finansowa uniemożliwiła dalszą obsługę zobowiązania, co doprowadziło do zaprzestania płatności. Bank w międzyczasie sprzedał wierzytelność Prokura Niestandaryzowany Fundusz Wierzytelności Fundusz Inwestycyjny Zamknięty (Prokura NFW FIZ, dawniej Prokura NS FIZ / NSFIZ) – funduszu należącemu do Grupy Kapitałowej KRUK S.A., której KRUK zarządza wierzytelnościami.

Mimo cesji wierzytelności nadal warto (a wręcz należy) dokładnie zweryfikować pierwotną umowę kredytową. Nawet po sprzedaży długu do funduszu windykacyjnego klientka zachowuje pełne prawo do kwestionowania wadliwych postanowień umowy zawartej z Bankiem Pocztowym.

Dlaczego warto sprawdzać umowę „Kredytu Raz Dwa” z 2013 r.?

Umowy kredytowe z Banku Pocztowego z lat 2005–2015, w tym popularny produkt „Kredyt Raz Dwa Trzy” i jego warianty, często zawierały klauzule abuzywne związane z mechanizmem oprocentowania opartym na WIBOR. Te zapisy mogą obecnie stanowić podstawę do znaczącej redukcji zadłużenia lub nawet unieważnienia umowy.

Kluczowe wady umów z WIBOR-em w Banku Pocztowym (lata 2005–2015):

• Brak precyzyjnej i transparentnej definicji WIBOR — umowa zazwyczaj podaje jedynie ogólną nazwę stawki, bez dokładnego wskazania administratora (np. GPW Benchmark), metodologii obliczania oraz mechanizmu awaryjnego. Sądy uznają takie postanowienia za nieprzejrzyste dla przeciętnego konsumenta.
• Jednostronny mechanizm zmian oprocentowania — bank automatycznie aktualizuje ratę, a kredytobiorca otrzymuje jedynie powiadomienie. Brak realnego wpływu klienta na warunki – klasyczna klauzula niedozwolona.
• Niewystarczające informacje o ryzyku — standardowe oświadczenia typu „zostałem poinformowany” lub „zapoznałem się z symulacją” są często uznawane za niewystarczające, jeśli brakowało indywidualnych, konkretnych symulacji pokazujących skutki wzrostu stóp procentowych.

Jakie konsekwencje może mieć uznanie klauzul za abuzywne?

• Usunięcie wskaźnika WIBOR → kredyt oprocentowany wyłącznie marżą banku, co prowadzi do drastycznego spadku wysokości rat lub salda zadłużenia.
• W skrajnych przypadkach — unieważnienie całej umowy i rozliczenie stron, z obowiązkiem zwrotu przez bank (lub obecnego wierzyciela) nadpłaconych odsetek i prowizji.

Takie wyroki zapadają już regularnie w sądach, w tym prawomocne.

Co robimy w sprawie naszych klientów?

1. Dokładnie analizujemy umowę i wszystkie dokumenty (umowa, aneksy, harmonogramy, potwierdzenia spłat) — nawet po sprzedaży wierzytelności do Prokury.
2. Przygotowujemy strategię procesową — kwestionujemy abuzywne klauzule z pierwotnej umowy. Cesja wierzytelności nie „czyści” wad umowy zawartej z Bankiem Pocztowym.
3. Bronimy interesów klienta na każdym etapie – zarówno w negocjacjach, jak i w postępowaniu sądowym oraz egzekucyjnym.

Nie warto spłacać pochopnie ani godzić się na niekorzystne ugody, zwłaszcza gdy istnieją mocne podstawy do zakwestionowania zasadności całego lub części zadłużenia. Sprawdzenie i zakwestionowanie umowy może całkowicie zmienić sytuację finansową klienta.

Pamiętaj: nawet po wielu latach i po cesji na fundusz Prokura / KRUK masz prawo dochodzić swoich praw wynikających z pierwotnej umowy kredytowej.

Jeśli masz podobną sytuację lub chcesz zweryfikować swoją umowę z Banku Pocztowego z lat 2005–2015 (szczególnie „Kredyt Raz Dwa”), skontaktuj się z nami. Pracujemy z klientami z całej Polski i od wielu lat skutecznie pomagamy kredytobiorcom w takich sytuacjach.