Wskaźnik DBPLN w Getin Banku.
Może spłacasz jeszcze kredyt w Velo Bankiu? Może już go spłaciłeś. Musisz wiedzieć, że warto poddać analizie umowy kredytowe spłacane w tym banku, a zaciągnięte lata temu w Getin Banku. Część z umów kredytów złotówkowych zawieranych przez Getin Bank Sa w latach 2008-2010, zawierała odniesienie do bardzo dziwnego i wątpliwego wskaźnika referencyjnego nazywanego DBPLN. Był to wskaźnik pochodny dla wskaźnika WIBOR, a jego wykorzystanie w umowach kredytowych wiązało się dla kredytobiorców z dodatkowymi ryzykami, niepewnością, a bardzo często także ze zbyt wysokimi ratami kredytu.
Na wstępie przypomnę, że każda umowa kredytowa, spłacana nadal lub już spłacona, zawarta do roku 2020, powinna zostać przeanalizowana przez prawników, bo potencjalnie każda z nich może zawierać niekorzystne dla kredytobiorców postanowienia. Takie postanowienia można z umowy wyeliminować lub zażądać od banku zwrotu dokonanych w ich wykonaniu nadpłat do kredytu. Chodzi głównie o krzywdzące kredytobiorców postanowienia dotyczące zmiennego oprocentowania opartego o wskaźnik WIBOR.
W tym artykule jednak, chcę zwrócić uwagę na rozwiązanie przedziwne i właściwie unikalne na skalę polskiego rynku bankowego. Otóż chodzi o wskaźnik DBPLN, który był wykorzystywany przez Getin Bank SA, w tym przez jego oddział DomBank Hipoteczny Oddział w Łodzi. Bank ten potem przekształcił się w Getin Noble Bank SA, a po ogłoszeniu upadłości, część jego biznesu, w tym kredyty złotówkowe przeszły na własność Velo Bank SA i tam dzisiaj są one obsługiwane.
Wskaźnik DBPLN był stosowany w umowach kredytowych, głównie hipotecznych, jako element składowy oprocentowania, na podobnej zasadzie jak w typowych złotówkowych umowach kredytowych ze zmiennym oprocentowaniem stosowany był wskaźnik WIBOR (WIBOR 3M lub WIBOR 6M). Można powiedzieć, że DBPLN był autorskim indeksen Getinbanku, który był dodawany do wskaźnika referencyjnego WIBOR w celu ustalenia oprocentowania kredytu. W praktyce zwiększał on całkowite oprocentowanie kredytu i był niekorzystny dla konsumentów.
W stosowanym przez Getin Bank DomBank wzorcu umownym wskazano, że indeks DBPLN dla każdego miesiąca oblicza się jako średnią arytmetyczną stawek WIBOR 3M, obowiązujących we wszystkich dniach roboczych danego miesiąca. Nie tłumaczono jednocześnie czym jest stawka WIBOR i WIBOR 3M. Nie odsyłano do metod wyliczania tej stawki. Zatem sytuacja kredytobiorców była dodatkowo skomplikowana w stosunku do „zwykłych” kredytobiorców zadłużonych w oparciu o kredyty złotówkowe ze zmiennością oprocentowania zależną wyłącznie od WIBOR. W przypadku tych szczególnych umów zawieranych z Getin Bankiem kredytobiorcy nie wiedzieli czym jest WIBOR i jak jest wyliczany, a dodatkowo wysokość ich zobowiązań względem banku została powiązana z jeszcze jednym wskaźnikiem, którego sposób wyliczania można uznać za nieprzejrzysty i trudny do przewidzenia.
Wskaźnik DBPLN w umowach przejętych przez Velo Bank
Podsumowując, wskaźnik DBPLN, używany przez Getin Bank SA w umowach kredytowych z ok. 2009 r.,, które nadal mogą być spłacane w Velo Banku, był nietransparentny i trudny do zrozumienia, co utrudniało kredytobiorcom kontrolę nad oprocentowaniem. Służył jako narzędzie do ukrywania dodatkowej marży banku, zwiększając koszty kredytu. W połączeniu z problematycznym WIBOR-em, który zawyżał rzeczywiste koszty, DBPLN pogarszał sytuację kredytobiorców. Warto skonsultować się z prawnikiem i przeprowadzić rzeczową analizę umowy zawierającej odniesienie do wskaźnika DBPLN, jeśli myślisz o dochodzeniu swoich praw.
